我們從一些事情上得到感悟後，寫一篇心得體會，記錄下來，這樣我們就可以提高對思維的訓練。但是心得體會有什麼要求呢？以下是小編整理的零售業務培訓心得【7篇】，歡迎大家分享。
零售業務培訓心得【7篇】1
業務內容和範圍相當廣泛，它涉及到商業銀行的負債業務、資產業務、中間業務（表外業務）各個領域。
負債業務來看，主要有:個人支票帳戶——活期存款，定期存款，儲蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉讓定期存單；
從資產業務看，主要有:消費者信貸（包括汽車貸款，住房貸款，耐用消費品貸款等），信用卡融資或透支等；
從中間業務看（較多），主要有:個人匯兌結算、個人信託、個人租賃、個人保管箱、個人票據託收、代理支付、個人諮詢及理財業務、個人外匯買賣及外幣兌換業務等。
零售業務培訓心得【7篇】2
在培訓的時候最先接觸的就是業務操作，每一個操作都凝結了丹東商行員工集體的智慧與努力，也記錄着丹東商行從上世紀八十年代一路風雨，披荊斬棘，到全面完成股份制改革並步入跨越式發展的全過程。在整個培訓中使我感受最深的還應該是優服的禮儀培訓，並不是因爲禮儀老師講課講有多麼的好，而是從老師授課中感受到了丹東市商業銀行不斷前行的腳步。
綜合業務及優服的系統培訓使我對我以後的工作有了更深層次的理解。
很多在銀行工作的員工已經把自己從原有的定位轉變爲一個服務者，而在我看來銀行員工不僅僅是一個爲客戶服務的服務者同樣也是一個創業者。我們在商業銀行搭建的平臺上經營我們自己的事業。我們用我們的服務作爲我們的商品出售給顧客，服務同樣也是一種理念，用我們的理念去贏得客戶。有人說世界上只有三類銷售人員。第一類最簡單的銷售人員銷售的是商品。第二類銷售人員銷售的是個人。第三類也是最成功銷售人員銷售的是理念。
我們正是這第三類最偉大的銷售人員，我們銷售我們的理念。顧客購買你的商品並不一定是因爲你的商品好，這只是一個方面，顧客更多的是因爲相信爲其推薦商品的銷售人員而購買產品，所以我們在銷售產品的同時也在銷售我們的個人，而我們的理念就是我們的商品，服務就是我們的理念。雖然我們在普通的崗位上，但我們將會用平凡的人生爲我們的客戶創造365天無假日的優級服務，每天用火一樣的熱情迎接客戶，用真誠和微笑服務客戶。
用我們堅強的意志和無私奉獻的汗水伴隨着丹東商行茁壯成長。
零售業務培訓心得【7篇】3
早在20xx年中國加入世界貿易組織時，國內銀行業便已形成一個基本共識，即隨着外資銀行進入中國腳步的加快，未來的中外銀行競爭將首先在零售銀行和私人理財領域展開。
在同業日益激烈的競爭中，一些困擾個人業務發展的問題開始集中顯現出來。可以說，整個中國金融業的快速發展和日益複雜，都在零售銀行市場上得以集中體現，並影響着未來的銀行改革。如何憑一己之力，逐步化解這一複雜性，並借金融業騰飛之勢，快速提升零售銀行業的經營水平，已成爲銀行業的當務之急。
困境：四大瓶頸
1、競爭區域的侷促
目前，銀行的競爭主要集中在產品領域，而金融產品的創新往往被快速複製，各家銀行在不同的理財品牌下，向客戶提供的卻是基本相同的服務。例如基金代銷、受託理財、個人按揭以及個人外匯買賣，無論哪種產品，一家銀行推出後，不到半年，其它銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產品創新上都很難取得超越的或持久的領先地位。
2、市場基礎的薄弱
從20xx年開始，“金融理財”成爲國內零售銀行營銷的主題，“金融理財超市”、“理財規劃師”、“理財中心”正在成爲在財經媒體上出現頻率最多的名詞。但從20xx年開始，理財的喧囂漸漸歸於沉寂，原因在於：客戶對理財的認識極其有限，銀行能提供的理財產品不夠豐富，個人客戶經理的專業水平有限。結論是：在一個新興的、同時也是初級的市場，直接照搬成熟市場的先進經驗是不行的，市場的基礎需要一天天建立起來。
3、較低的營銷能力
銀行的服務意識和市場營銷能力與發展更快的零售銀行市場相比，仍顯不足。首先，銀行對客戶經理普遍缺乏營銷技巧和專業理財的培訓，致使銀行在股市低迷時營銷基金、開發“銀證通”業務，忽略了客戶投資心理，不能結合客戶的投資傾向推薦理財產品；其次，官商意識濃厚，多數銀行對市場營銷的認識仍停留在完成考覈指標上，沒有把自己定位於商業服務性企業，沒有把市場營銷上升到一個企業長期發展戰略的高度來認識；再次，即使是最優秀的客戶經理，就個人而言，都無法獨立面對並適應整個金融業的快速變化，因此他的背後急需一個技術支持的平臺，而銀行對此普遍缺乏足夠的思索與準備。
4、考覈指標的矛盾
具體表現爲儲蓄存款指標與理財產品代銷指標之間的矛盾。
擺脫四大困境的策略
（1）突圍：1個公式4個變量
面對一個不斷變化的市場，零售銀行業務又是一個日益複雜的系統工程。這裏通過一個簡單的公式，結合目前銀行業的最新實踐和設想，爲大家勾勒出現階段零售銀行市場的營銷策略。
零售銀行營銷公式：客戶經理業務—金融產品或服務—營銷渠道業務—客戶
零售銀行業務可簡單地描述爲：客戶經理通過一定的營銷渠道，把金融理財產品或服務傳遞給個人客戶。這裏面共涉及到4個變量：客戶經理、金融產品、營銷渠道以及客戶，以下將從這4個變量入手，對分支機構的市場營銷工作進行規劃。
（2）變量1：客戶經理
首先，各分支機構要建立一支專業化的個人客戶經理隊伍，並明確這支隊伍要對業務規模增長、營銷指標完成和中間業務收入三大目標負責。同時，要建立持續的職業培訓機制，包括商業營銷技巧的培訓。從長期看，有必要針對金融混業的不同領域，培養不同的產品經理。
（3）變量2：金融產品或服務
首先，金融產品的推薦要體現出專業性，僅靠客戶經理自身努力還不夠，背後還需要兩個技術支撐:一個是產品經理（上面提到），另一個是適當引入相關的專業機構，比如保險、證券、基金和期貨公司。它們可與產品經理一道，集中通過客戶經理，傳遞更爲專業的'諮詢信息。
第二，在中國這樣一個不成熟、不穩定的市場中，必須隨時關注市場的最新變化，注意產品營銷的階段性和關聯性。例如在1年之中，基金營銷可能只有3個月的行情，銀證通只有2個月的行情（股市大漲之機），而股市低迷對債市而言可能就是利好。此外，還必須隨時關注國家產業調控政策對住房按揭、汽車按揭業務的影響，以及國際市場匯率、利率波動對零售銀行相關業務的影響。
第三，個人金融服務可以超越金融理財的範疇，擴展到客戶生活的方方面面，從而將銀行與客戶聯繫得更爲緊密。關於這一點，下面將結合客戶來一起分析。
（4）變量3：營銷渠道
最重要的一點在於，要明確零售銀行的營銷渠道有哪些。最容易被忽視但最重要的渠道是銀行網點的營業大堂。隨便一個網點的營業大堂，一天都有幾百人、上千人的客流量，而且還都是銀行已經開戶的客戶，應該首先成爲理財產品營銷的對象。國內銀行往往忽略對營業網點的環境建設。其實，環境的人性化設計、統一的企業標識、業務素質相對較高的大堂經理，都是工作中亟待改進的地方。
銀行營銷渠道的第二個重點是銀行網站和個人理財專刊。目前，國內銀行網站的設計與國外同行的差距主要在於不夠人性化，或者說不好用，給人一種信息堆積的感覺，而且更新不夠及時。而理財專刊的內容又偏時尚和休閒，和銀行業務聯繫不夠緊密。因此不論網站或是專刊，都有很大的改進餘地。
營銷渠道的第三種，也代表着未來營銷發展方向的是電話營銷。它很像戴爾的營銷模式，將個人客戶經理全部集中，只不過戴爾可以提供個性化的產品，而銀行最可能提供的則是標準化的理財產品。
銀行個性化的理財產品則由第四種營銷渠道——理財中心提供，服務對象則侷限於少數——貴賓客戶。
首先，不論何種行業，客戶關係管理都是商業營銷的核心內容，但對銀行而言，對此卻缺乏相應的重視，對大量優質的個人客戶資源缺乏有效管理。
其次，客戶市場缺乏細分，對什麼樣的客戶該由什麼水平的客戶經理去維護、提供什麼樣的產品，現在還缺乏標準化的操作模式。
第三，有條件的銀行，可以嘗試將金融服務擴展到理財以外的其它領域，比如在客戶內部圍繞一些主題，組織不同形式的俱樂部，例如“健康俱樂部”、“時尚俱樂部”以及“高爾夫俱樂部”等，通過俱樂部的活動，將客戶更緊密地聯繫起來。這種服務理念，可以簡單歸納爲“你的生活，我的工作”(yourlife,ourlifework)。
以上通過1個公式和4個變量，對現階段的零售銀行業務進行了深入分析，並試圖搭建一個零售銀行業務開展的整體框架。可以發現，銀行零售市場的競爭實際上是在一個更大的層面上展開，無論是客戶經理隊伍建設、營銷渠道的梳理，或是更加專業的理財水平，以及客戶關係管理，在改進的過程中都可以形成銀行個人業務的自身特色。各銀行可根據自身業務特點與能力，對涉及的相關問題進行有步驟的解決。在圈劃問題、解決問題的過程中，銀行的營銷策略也就呼之欲出了。
上述的工作規劃基本上還是圍繞着市場營銷的傳統定義來制訂，而現代的市場營銷則更多地注入了人性的因素，挖掘商品與人的共性，如NOKIA的ConnectingPeople、BENQ的JoyLife。因此，我們也嘗試地提出“YourLife,OurLifeWork”這一宣傳口號，作爲銀行長期服務於客戶的一種理念。
執行營銷策略最終生成的結果或產品是什麼？是零售銀行業務的品牌。一切問題的解決，工作的開展，實際上都是在給這個品牌增添成色。樹立品牌，這是零售銀行的核心競爭力。
零售業務培訓心得【7篇】4
金融產品的混業銷售已開始在銀行間大行其道
第一階段：市場的培育階段（1996年開始）
此階段以各銀行的儲蓄卡營銷爲開端，國內零售銀行市場開始啓動，到20xx年網上銀行營銷告一段落爲止，其特徵表現爲“三個單一”
“營銷產品單一”：先是儲蓄卡營銷，包括一卡通、牡丹借記卡、長城借記卡和龍卡借記卡等，然後從1999年開始，隨着網絡技術革命的興起，傳統金融業開始與互聯網技術相結合，網上銀行日漸成爲銀行市場營銷的主題，並被中小銀行視爲彌補網點不足、迅速站穩腳跟、縮小與國有商業銀行規模差距的有效途徑。
“促銷手段單一”：銀行市場營銷的形式主要體現爲“戶外宣傳”，商場、居民小區和大專院校成爲宣傳的主要場所。特別是週末，在上述地區常常可以看到西裝革履的銀行職員身披綬帶的身影。
“客戶經理職能單一”：個人客戶經理的職能主要體現在能熟練掌握儲蓄卡、網上銀行的基本功能並向客戶講解清楚，對客戶經理的業績考覈集中在開卡量、網上銀行的開戶數量上。
第二階段：開始出現混業銷售（20xx年～20xx年）
此輪變化最根本地體現在兩個方面：
★證券市場、保險市場、個人消費信貸市場以及基金行業快速發展，各種金融產品同時擺上銀行零售的櫃檯，零售銀行業務開始呈現出複雜性，這無疑給傳統銀行業的經營者們出了道難題。
★同業競爭加劇，致使銀行在市場營銷能力上先天不足的缺陷顯露無遺。
雖然沒有明確的政策信號，金融產品的混業銷售已開始在銀行間大行其道，通過個人金融零售的平臺，股票買賣、國債投資、保險代銷、基金代銷、信託計劃發行、住房按揭以及汽車按揭等個人金融產品應有盡有，而每一個業務品種都代表着一個不斷創新的金融行業。
零售業務培訓心得【7篇】5
零售銀行業務相對批發銀行業務而言，其主要特徵是:
客戶對象主要是個人客戶
交易零星分散
交易金額較小
所呈現出的特點：
零售銀行的費用成本要比批發銀行的高
零售銀行客戶的流動性比批發銀行強
零售銀行的貸款風險極低
零售業務培訓心得【7篇】6
上半年，我行零售業務部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發揮零售業務效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調整經營策略，促使上半年零售業務各項工作健康發展，各項業務狀況明顯改善，經營效益明顯提高。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款餘額3642萬元，佔ROP指標3538萬元的102、9%，CD人員存款餘額808萬元，比年初269萬元增長200、3%，CD存款貢獻率11%，ILR業餘攬存282萬元，ILR存款貢獻率3、9%，上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：
一、宣傳工作是零售業務發展的基石
上半年零售業務宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩固場鎮、延伸村社”的思路，1-6月累計發放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，CD個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業務部門存款1090萬元，存款貢獻率15、4%，具體地說零售業務宣傳如下：
1、我行零售部門組織的“市民送春聯”“一公里圈貼樓花”“端午包糉子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業務快速增長。
2、零售部門在三合、名山、工業園區實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業園區的業務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。
3、對名山鎮、樹人鎮、十直鎮、社壇鎮、保合鎮、仁沙鎮、高家鎮、包巒鎮、龍河鎮、三撫、三壩鄉等中心鄉鎮均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。
4、每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉鎮場鎮、集市所在地的個體工商戶和轄區的養殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。
5、縣級主管部門銜接工作。對於縣級商委、個協、農委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉鎮的畜牧站、農技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次；
6、與供銷合作聯社座談會，農廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養殖知識講座、微型企業融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。
二、加強團隊建設，健全績效管理體制，構建零售業務框架。
今年上半年我行培養了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，基本實現了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1)；新招CD人員1人，初步達成CD團隊框架。
零售業務培訓心得【7篇】7
《銀行零售授信產品培訓》內容簡介：吸收存款只是副產品，它不應成爲唯一的目標，商業銀行真正的目標應當是爲客戶提供高品質的服務，以替客戶創造價值。以對公業務拉動零售業務，以零售業務推動對公業務，擴大對公業務的收益。《銀行零售授信產品培訓》提供：教練式培訓，提供最真實的案例《銀行零售授信產品培訓》將幫助你在最短時間內成爲一名優秀的商業銀行客戶經理激發客戶經理生生不息的奮鬥精神和創造價值的活力我們通過最詳盡的案例培訓，幫助您成爲最優秀的商業銀行客戶經理。
北京立金銀行培訓中心，是一家在商業銀行領域提供專業實務培訓的金融服務機構，註冊地在北京，由多名在國內外銀行工作多年的專業人士組建。
本中心主要從事商業銀行實務專業技能培訓，涉及領域包括：商業銀行客戶經理營銷技能培訓、公司銀行信貸產品培訓、授信業務風險管理培訓、供應鏈融資業務培訓、票據新產品及票據經營培訓、私人銀行授信業務培訓、工程機械車按揭業務培訓、個人房地產貸款業務培訓、現金管理業務培訓、理財業務培訓、銀團貸款實務培訓和商業銀行高管管理培訓等。本中心講師主要來自中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、深圳發展銀行等各大行銀總行現職工作人員，在各自領域具備豐富的實踐工作經驗，是本領域的頂尖專業人才，具備精深的造詣。
本中心培訓特色以商業銀行當前主流業務爲主要內容，以當前國內外商業銀行實踐操作案例爲培訓教材，以案例講解銀行相關業務操作要點、營銷思路、產品使用技巧、風險控制要求等通過教師現場講解，學員與教師之間實時互動交流，力圖使每個學生都可以迅速、深刻、直觀理解教師講課精髓爲保證每位學員的學習效果，本中心在每次培訓前提供相關學習資料。
中心自成立以來，先後接受各家商業銀行委託開辦內訓班3000次，開辦各類商業銀行公開培訓班700餘次，培訓學員超過兩萬人，學員遍佈全國32個省、市、自治區本中心致力於打造國內商業銀行培訓領域知名品牌、爲國內商業銀行培養出一大批業務精通、素質過硬的專業人才。