越是有錢的人，守財之道越精明。以下是本站小編爲大家整理的關於美國富人的守財之道，歡迎閱讀!
美國富人的守財之道：
海爾是一位退休老人，家裏長年保持住五個不同國籍的留學生。他的房子、汽車、股票、退休金，擺在明面上的財產今生今世都無法享用完。但他每月水電費賬單隻保持在200美元左右，冬季用電取暖，賬單一下多了70美元，他立刻將電燈瓦數換小，電暖風開關安上自動控制器，定時開，定時關。買各種小瓦數燈泡要用多少錢，安裝自動控制器要多少錢，這兩筆錢加起來，從電費中減去，每日省下多少錢，而且燈泡使用壽命多長，都明明白白寫在報告上。
老華僑陳先生，財力雄厚，在美國有十幾座公寓出租，他的家庭開銷就像單位裏的財務管理，用於伙食、娛樂、機動費用，每個月都不能挪用。他每個月發給他太太的伙食費和零用錢是分開的，他太太很像中國伙食科長，要有賬。我和他開玩笑說，當百萬富翁的太太這麼難啊!我是不能給百萬富翁當太太。
他很認真地告訴我，不這樣不能當百萬富翁，節省就是賺錢。
他管理的公寓，房客搬出去，全是自己清理。說做體力勞動是鍛鍊身體。他自己刷油漆，粉刷牆壁。廁所馬桶漏水，他戴手套自己修理。他在女兒畢業典禮上，一次捐給培養她女兒的大學20萬美元。
守業的節儉和小氣完全是兩回事。
有一位數學博士在大學當教授，年薪十幾萬美元。
他去買肥料給花園玫瑰施肥，有液體有粉劑，兩種價格相差不到一美元，他看過說明書拿出計算器算。液體的雖價格貴，但可以稀釋10倍使用，而且是每三週施一次。粉劑價格便宜，但每週施一次，於是得出結論：買液體的，雖然盒小、價格貴，但比粉劑節省3.5倍的錢。
他看我洗碗把洗滌劑倒在抹布上，刷來刷去，他告訴我，你先把所有的碗衝乾淨，放在一旁，用盆放滿水然後把洗滌劑滴兩滴在水裏，用這個水刷碗，這瓶可用一個月。其實洗滌劑便宜的才99美分，最貴的也不過2～3美元。
這樣用洗碗水節省，那是精明，美國人是這樣管理錢的。
中國文化常常有這樣的誤區，有錢的人和沒錢的人在一起外出，肯定有錢的人請客，沒錢的人會很理所應當，他那麼有錢，讓他付賬單，大有不吃白不吃之勢，好像有錢的人對誰都應該大把大把地給錢，甚至把從國外回來的人送禮的價值和他的收入相比，掂量應該給自己多少。而在國外住久的中國人也變了，他們會覺得我有多少錢和你有什麼關係，是我辛苦賺來的，我給你一點小禮物，是我想着你!
在中國朋友之間還錢時常常互相說算了，你推我推，在美國從沒那回事，錢都算得清清楚楚。尤其富人，和他們打交道，錢是要一絲不苟的，他們會追着和你要哪怕一分錢。
我談到那位叫海爾的美國老人，我在讀書時，住在他家，我們的合同是每週爲他做12小時工作，換免費住，食品自己買。我那幾天考試，牛奶沒了，沒時間買。那天海爾突然哮喘發作，他一個人住在樓上，我聽見很悶的喊叫聲，忙跑上樓去，幫他把氧氣瓶接上，並且給他的家庭醫生打電話，扶他躺下。他那口氣剛喘過來就說，你別忘了買牛奶!因爲我們的食品放在一個冰箱，他擔心我不買牛奶，沒牛奶就喝他的牛奶。
比阿塔是從波蘭來的留學生。她曾在波蘭選美比賽中獲第二名，她放學去給人家看小孩。我對她說，我要像你這麼漂亮，我就找一個有錢男人供我，我纔不去打工!她那雙大藍眼睛瞪得圓圓的，告訴我，這是美國!美國男人不管多有錢都不會大把給你錢，和你高興一把給你一把的錢，請你出來吃晚飯，一把玫瑰，歡樂一夜。第二天早飯都不給，這個社會就這麼實際。越是有錢的人，每一分錢都要收到效益。
美國富豪的守財之道-保險
頂級富豪家族知道，這個世界充滿了風險。在美國，約70%的財富由企業主創造。我們知道，富人家族是敢於冒險的一羣人。
頂級富豪家族在作出商業決定時處理風險的方式與他們在作出保險決定時處理風險的方式大同小異……測算。有些風險小，有些風險大。有些風險他們願意去冒，有些不願意去冒。最後，頂級富豪家族有能力承擔“小”風險，並願意自己承擔那些風險，但他們想避開災難性的風險，於是投保。
對於普通家庭來說，住房或汽車事故造成的5萬美元損失可能是災難性的經濟損失。因此，普通家庭可能會購買免賠額在其財務狀況許可範圍內(比如1,000到5,000美元)的住房和汽車保險。對於普通家庭來說，這種程度的風險是可控的。
另一方面，頂級富豪家族關心的不是5萬美元的損失，而是500萬美元的理賠。這些家族願意自己承擔總體損失中前5萬美元的損失，以換取賠償額度更高的總體損失保險。因此，這些家族通常會購買免賠額更高(比如5萬美元)的住房和汽車保險，並用因此節省下來的保費購買傘護式責任保險。
現在，有人會問，前5萬美元免賠額節省下來的保費是否足以爲超額部分購買傘護式保險?答案是可以。因爲保險這門生意的本質就是統計，保險商知道，5,000美元的理賠很多，500萬美元的理賠卻很少。保險商考慮各種可能性，並確定相應保費。最後，經過概率加權的、前5萬美元免賠額節省下來的保費，通常等於經概率加權的、傘護式責任保險中好幾百萬美元賠償額度的投保費用。
在審視其他的保險需求時，頂級富豪家族也採取同樣的方法，也就是自己承擔潛在損失較小但概率更大的風險，利用節省下來的保費來爲災難性和不可預測的潛在損失投保。與普通家庭相比，這些頂級富豪家族更多地把購買保險視爲戰略行爲。
與長期醫療有關的風險可分爲三類。首先是個體很快康復或很快死亡，相關費用爲5萬美元左右;其次是個體需要兩三年的護理，行業統計數據顯示這筆費用爲25萬到35萬美元;第三是個體在患病狀況下生活20xx年或以上。雖然存在很多可變因素，但如果住院治療，每年的醫療費用約爲8萬美元，如果在家治療，醫療費用可以輕鬆達到每年15萬美元甚至更高。對於普通家庭來說，第一種情況雖然會帶來財務上的壓力，但在可承受範圍之內。第二種情況提出了艱鉅的挑戰，第三種情況則是災難性的。因此，對於普通家庭來說，第二、三種情況要求他們購買長期醫療保險。然而，投資資產超過500萬美元的家庭有能力支付(痛苦程度有大有小)以上所有三種情況的可能費用。如果這類家庭打算投保長期醫療險，他們可能會自己承擔與第一、二種情況有關的風險，只投保第三種情況。通過以這種方式調整投保範圍，家庭會節省下投保第一、二種情況的保費，並用這些錢來爲第三類情況購買超額保險。
以上只是對頂級富豪家族的獨特保險需求進行了膚淺的討論，但即便是從這種粗略的討論中也可以看出，他們的保險需求與普通家庭大爲不同。爲這些家族提供服務的保險商也與普通家庭大爲不同。
服務於頂級富豪家族的保險商還知道，這些家族投保的風險和資產種類不同於普通家庭。這不只是爲更加昂貴的汽車和住房投保，還可能包括飛機、古董、藝術品、遊艇、樂器等等。富人家族成員的旅行範圍往往更廣，更有可能在其他國家擁有資產和房產。這些帶來了屬於他們自己的風險。
歸根結底，對於富人家族來說，在保險方面的最大挑戰或許在於認識到他們擁有特殊的需求，需要尋找專業的顧問。在有關風險管理和資產保護的下個部分中，我們將討論把隱藏資產作爲保護手段的錯誤做法。