隨着我國經濟的快速發展,個人手中的可支配財富開始增加,普通家庭理財方法有哪些?以下是本站小編分享給大家的關於普通家庭理財方案，一起來看看吧!
普通家庭理財方案
【客戶背景】
王先生，本年30歲，在上海某家500強企業工作，每月稅後收入1.1萬元。太太，本年29歲，每月稅後收入5000元，兩人的單位都繳納有五險一金。兒子本年才2歲，當前有爺爺奶奶照顧着。夫妻倆現有一套300萬元的自住房房產(其間公積金借款40萬，已還2年)如今每月還款4000多元，當前家有存款10萬多元。每月家庭開支5000元外沒有其他資出。
【財務分析】
根據王先生家的情況，華融道理財師剖析王先生和太太每月收入總計1.6萬元，扣減每月4000多元的房貸以及每月5000元的家庭生活開支，每月能結餘7000元，年結餘近8.5萬元，總的來說家庭總收入還是非常不錯的。假如僅僅靠收入並不能完成明年買車計劃，就算湊合着買了車和拍照，家庭今後會面對較大的經濟壓力。因而主張免息無典當的方法來借款買車，而家庭資金能夠用來做出資獲得較高的收益。別的家庭保證不行足夠，華融道理財師主張購買一些商業保險，進步保證。
【理財建議】
1、現金規劃
王先生家每月7000元的結餘，可以投資年化收益率4%左右的貨幣市場基金或餘額寶類互聯網寶寶類理財產品，這些理財方式流動性較強，能隨用隨取，可以作爲家庭備用金的儲備工具，以備不時之需。同時收益也比活期高多了。
2、買車計劃
王先生和太太計劃明年買車買車牌，預計要準備30萬元，但是2年的家庭年結餘近17萬元，再加上10萬多元的存款，還不能完全實現買車計劃。爲此，華融道理財師建議採用免息無抵押的方式來貸款買車，一般只要2-3年還清就能免息。而這幾年，王先生家積攢的買車錢，可以先來進行投資，獲得較高的收益。例如10多萬的存款，華融道理財師認爲可以購買低風險的P2P理財產品，例如，華融道的P2P產品，年化利率13%，收益非常可觀，資金靈活，這樣家庭經濟壓力也不會很大。
3、保險規劃
王先生和太太雖然公司都繳納基礎保險，但兩人作爲家庭的經濟主要來源者，建議夫妻倆在完成買車計劃後可以考慮再配置一份意外險和重大疾病險來做補充，增加家庭保障。
怎麼樣?在看了王先生和他一家的家庭理財規劃方案後，你是否對家庭理財有了更清楚的認識呢?你不理財，財不理你。趕快來做一個家庭理財方案吧。
不同家庭生命週期適合的理財工具和方式
家庭生命週期，可分爲四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。
第一階段，家庭形成期
時間段爲起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由於年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人爲了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要爲下一階段孩子出生做準備。“月光族”及“卡奴”是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因爲這個階段結餘有限，所以需要採取這兩週兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不瞭解一定要諮詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段，家庭成長期
時間段爲起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處於事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要爲自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎後還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大於支、略有盈餘。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投爲退休做準備。有實力的可以考慮信託、陽光私募這類產品。
第三階段，家庭成熟期
時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峯，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是爲子女考慮購房費用。狀態是收大於支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要採取較爲穩健型理財方式，可以考慮信託、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以爲養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時間段爲起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閒支出，如旅遊等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。
家庭理財五大指標
指標一：流動性比率不應過高
公式：流動性比率=流動性資產/每月支出
流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應儘量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率爲3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。
指標二：負債收入比應爲30%
公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入
家庭用於償還各種債務支出佔家庭當月總收入的百分比應該爲30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也並非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金髮展財富，也是一種能力。
指標三：盈餘比率越高越好
公式：盈餘比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅後)盈餘
這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添淨資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用於投資、獲得現金流的機遇越多。
指標四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產/淨資產
這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認爲，投資與淨資產比例堅持在50%以上爲好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目瞭然。
指標五：負債與總資產的比率應小於50%
公式：負債與總資產的比率=債務/總資產
這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小於50%，說明家庭負債比率適宜;如果大於50%，家庭存在產生財務危機的可能。
家庭理財的四大基本原則
基本原則之一：收益風險相匹配
投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的範圍內，從而設定想應的收益目標。
基本原則之二：量入爲出，量力而行
理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習瞭解，天上不會掉餡餅，只有付出纔會有回報。
基本原則之四：控制慾望，不可貪婪
任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。
家庭理財五大定律
4321定律
4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款以備應急之需;10%用於保險。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值爲20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票佔總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可佔總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%爲宜。
家庭保險雙10定律
家庭保險設定的適宜額度應爲家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應爲家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一爲宜。
隨着我國經濟的快速發展,個人手中的可支配財富開始增加,普通家庭理財方法有哪些?以下是本站小編分享給大家的關於普通家庭理財方案，一起來看看吧!
普通家庭理財方案
【客戶背景】
王先生，本年30歲，在上海某家500強企業工作，每月稅後收入1.1萬元。太太，本年29歲，每月稅後收入5000元，兩人的單位都繳納有五險一金。兒子本年才2歲，當前有爺爺奶奶照顧着。夫妻倆現有一套300萬元的自住房房產(其間公積金借款40萬，已還2年)如今每月還款4000多元，當前家有存款10萬多元。每月家庭開支5000元外沒有其他資出。
【財務分析】
根據王先生家的情況，華融道理財師剖析王先生和太太每月收入總計1.6萬元，扣減每月4000多元的房貸以及每月5000元的家庭生活開支，每月能結餘7000元，年結餘近8.5萬元，總的來說家庭總收入還是非常不錯的。假如僅僅靠收入並不能完成明年買車計劃，就算湊合着買了車和拍照，家庭今後會面對較大的經濟壓力。因而主張免息無典當的方法來借款買車，而家庭資金能夠用來做出資獲得較高的收益。別的家庭保證不行足夠，華融道理財師主張購買一些商業保險，進步保證。
【理財建議】
1、現金規劃
王先生家每月7000元的結餘，可以投資年化收益率4%左右的貨幣市場基金或餘額寶類互聯網寶寶類理財產品，這些理財方式流動性較強，能隨用隨取，可以作爲家庭備用金的儲備工具，以備不時之需。同時收益也比活期高多了。
2、買車計劃
王先生和太太計劃明年買車買車牌，預計要準備30萬元，但是2年的家庭年結餘近17萬元，再加上10萬多元的存款，還不能完全實現買車計劃。爲此，華融道理財師建議採用免息無抵押的方式來貸款買車，一般只要2-3年還清就能免息。而這幾年，王先生家積攢的買車錢，可以先來進行投資，獲得較高的收益。例如10多萬的存款，華融道理財師認爲可以購買低風險的P2P理財產品，例如，華融道的P2P產品，年化利率13%，收益非常可觀，資金靈活，這樣家庭經濟壓力也不會很大。
3、保險規劃
王先生和太太雖然公司都繳納基礎保險，但兩人作爲家庭的經濟主要來源者，建議夫妻倆在完成買車計劃後可以考慮再配置一份意外險和重大疾病險來做補充，增加家庭保障。
怎麼樣?在看了王先生和他一家的家庭理財規劃方案後，你是否對家庭理財有了更清楚的認識呢?你不理財，財不理你。趕快來做一個家庭理財方案吧。
不同家庭生命週期適合的理財工具和方式
家庭生命週期，可分爲四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。
第一階段，家庭形成期
時間段爲起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由於年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人爲了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要爲下一階段孩子出生做準備。“月光族”及“卡奴”是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因爲這個階段結餘有限，所以需要採取這兩週兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不瞭解一定要諮詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段，家庭成長期
時間段爲起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處於事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要爲自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎後還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大於支、略有盈餘。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投爲退休做準備。有實力的可以考慮信託、陽光私募這類產品。
第三階段，家庭成熟期
時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峯，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是爲子女考慮購房費用。狀態是收大於支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要採取較爲穩健型理財方式，可以考慮信託、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以爲養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時間段爲起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閒支出，如旅遊等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。